Корреспондентские отношения с коммерческими банками: цели, технологии установления и развития

Кроме того, крайне желательно по собственной инициативе направить: годовой отчет и развернутый баланс банка на последнюю отчетную дату; справку о соблюдении обязательных экономических нормативов; последнее аудиторское заключение; список филиалов и иных подразделений (с их реквизитами); список банков, с которыми уже имеются корреспондентские отношения; различного рода справочные материалы; проект договора (соглашения), подписанный и заверенный печатью.

В предварительном порядке необходимо также договориться об организации связи с будущим корреспондентом, включая программное обеспечение такой связи, о конфиденциальных тестовых ключах (кодах) для идентификации подлинности электронных посланий, применение которых исключит несанкционированное вмешательство в информацию, которой банки будут обмениваться друг с другом.

Достигнув принципиальной договоренности с новым партнером об установлении корреспондентских отношений и решив указанные выше вопросы, надлежит конкретизировать, в каких деловых областях и на каких именно условиях предполагается сотрудничество. С учетом этого стороны, внеся в договор (соглашение) последние коррективы, подписывают его, отдают последние необходимые распоряжения организационно-технического характера (об обмене телексными и/или другими ключами, о внесении необходимых новых данных в автоматизированную информационную сис-тему банка, о порядке ведения нового счета и т.п.), тем самым официально оформив свои отношения, и могут начинать работать уже как корреспонденты.

В новом своем качестве банки не начинают сотрудничество с полного набора всех возможных операций. В момент установления корреспондентских связей применяются, как правило, наиболее простые (базисные) виды отношений — связанные с обслуживанием клиентов. Далее отношения целесообразно развивать постепенно. В долгосрочном плане плодотворное сотрудничество между двумя банками всегда основывается на укреплении взаимного доверия. А доверительные отношения должны созреть. Только тогда можно идти на проведение более сложных (например, кредитных и валютных) сделок. Последовательно укреплять доверие можно только бережным отношением к корреспондентским связям.

Процедуры открытия корреспондентских счетов другим банкам (организации соответствующего документооборота) должны быть обеспечены в организационном и методическом аспектах. Для этого банку необходим регламент или иной аналогичный внутрибанковский документ, в котором желательно отразить примерно следующее: общие положения; функции подразделений, участвующих в указанных процедурах; порядок проведения переговоров и приема документов; порядок согласования доку-ментов с юридическим подразделением, в том числе порядок устранения замечаний к документам; порядок открытия счетов, в том числе срочного открытия счета.

Договор о корреспондентских отношениях
(об открытии и ведении корреспондентского счета).

Договор должен отразить все существенные аспекты предстоящего взаимодействия сторон. В соответствии с требованиями Положения ЦБ № 2 банки, собирающиеся установить между собой корреспондентские отношения, в обязательном порядке должны договориться:

1) об одновременном проведении в будущем бухгалтерских проводок (ДПП) исходя из документопробега между банками;

2) о правилах обмена документами (на бумаге, в виде электронного документа) и форме реестра предстоящих платежей, способе и порядке его передачи (на бумаге
или в виде электронного документа);

3) об обязательстве банка-исполнителя направлять банку-отправителю подтверждение совершения расчетной (платежной) операции для ее отражения на корреспондентских счетах в обоих банках одной датой;

4) о действиях сторон при поступлении расчетного документа позже установленной ДПП, несвоевременном получении или неполучении подтверждения проведения расчетной (платежной) операции либо в связи с возникновением форсмажорных обстоятельств;

5) об обязательстве банка-респондента пополнять свой счет, если на нем недостаточно средств для оплаты предъявленных к нему расчетных документов;

6) о возможности предоставления овердрафта по счету лоро или использования иной формы кредитования с последующим переоформлением в конце дня в кредитную задолженность;

7) об условиях расторжения договора, включая возможность его расторжения в одностороннем порядке по требованию корреспондента в случае, если респондент
не пополняет свой счет;

8) о других вопросах, регулирующих расчеты и платежи по счетам. К ним можно отнести, например, вопрос о возможности зачисления и списания средств безраспоряжения владельца счета (в случаях, предусмотренных в законе или договоре) в соответствии с полученным от отправителя платежа (корреспондента) реестром предстоящих платежей и приложенными к нему расчетными документами (если выписка из счета лоро не может быть представлена респонденту в день ДПП).

Достигнутые соглашения по указанным и иным вопросам должны быть отражены в договоре, который может иметь примерно следующую структуру: I. Предмет договора; II. Порядок открытия счета; III. Порядок проведения операций по счету; IV. Права и обязанности сторон; V. Порядок расчетов и цена услуг; VI. Ответственность сторон; VII. Форсмажор; VIII. Порядок разрешения споров; IX. Действие договора и порядок его расторжения; X. Адреса и реквизиты сторон.

Об отчетности по корреспондентским счетам лоро и ностро см., в частности, п. 3 письма ЦБ «О мерах по усилению надзора за деятельностью кредитных организаций» от 28 февраля 1997 г. № 419; о возможном предписании банку со стороны ТУ ЦБ ограничить или прекратить вести операции через счета ностро (в рублях и валютах) — п. 5 того же письма. Такое предписание может быть направлено банку, который не выполняет своевременно свои обязательства перед кредиторами (вкладчиками), бюджетами и к корреспондентскому счету которого в РКЦ имеется соответствующая «черная» картотека.

Корреспондентский счет в другом банке может быть открыт в иностранной валюте (валютах). Договор об открытии и ведении счета в этом случае в принципе такой же, как и в случае со счетом для операций в рублях.